Dégâts des eaux : comment être indemnisé ?
Une canalisation qui lâche, une infiltration par le toit, un voisin négligent… Les dégâts des eaux sont l'un des sinistres les plus fréquents en matière d'habitation. Chaque année, on estime que près d'un logement sur dix est touché par ce type de problème en France. Face à cette situation, il est crucial de connaître les démarches à suivre pour être indemnisé correctement et rapidement par votre assurance.
Constater et stopper la fuite
La première étape, et la plus urgente, consiste à identifier l'origine de la fuite et à la stopper, ou au moins à limiter les dégâts. Coupez l'eau si nécessaire et contactez un plombier en urgence si vous ne pouvez pas agir vous-même. Prenez des photos et des vidéos des dommages causés par l'eau, cela servira de preuves pour votre déclaration d'assurance.
Déclarer le sinistre à votre assurance
Vous disposez de 5 jours ouvrés à partir de la constatation du sinistre pour déclarer le dégât des eaux à votre assureur. Cette déclaration peut se faire par téléphone, par courrier recommandé avec accusé de réception ou, de plus en plus souvent, directement en ligne via l'espace client de votre assurance. Précisez la nature du sinistre, la date et l'heure de sa survenue, la cause des dommages (si vous la connaissez), une description des dégâts et une estimation (même approximative) des biens endommagés.
Le rôle de la convention IRSI
La convention IRSI (Indemnisation et Recours Sinistres Immeuble) est un accord entre les assureurs qui simplifie le règlement des sinistres dégâts des eaux et incendie. Elle permet de déterminer rapidement quel assureur doit prendre en charge l'indemnisation, en fonction de l'origine du sinistre et des responsabilités. Cette convention a permis d'accélérer considérablement le traitement des dossiers et de réduire les délais d'indemnisation.
L'expertise et l'indemnisation
Selon l'importance des dégâts, votre assureur peut mandater un expert pour évaluer les dommages et déterminer le montant de l'indemnisation. L'expert vous contactera pour organiser une visite des lieux. Préparez tous les justificatifs possibles : factures d'achat des biens endommagés, photos, constats amiables, etc. Une fois l'expertise réalisée, l'assureur vous fera une proposition d'indemnisation. Vous êtes en droit de la contester si vous la jugez insuffisante. N'hésitez pas à demander un second avis auprès d'un expert indépendant.
Les exclusions de garantie
Attention, certains dégâts des eaux peuvent être exclus de votre contrat d'assurance habitation. C'est souvent le cas des dommages causés par un défaut d'entretien (par exemple, une gouttière bouchée) ou par des travaux mal réalisés. Lisez attentivement les conditions générales de votre contrat pour connaître les exclusions de garantie.
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