Bonus malus auto : comment ça marche ?
Le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un mécanisme essentiel de l'assurance auto en France. Il influence directement le montant de votre prime d'assurance, en récompensant les conducteurs prudents et en pénalisant ceux qui sont responsables d'accidents. Comprendre son fonctionnement est crucial pour maîtriser votre budget auto.
Comment le bonus malus est-il calculé ?
Le CRM initial est de 1. Il est appliqué à votre prime de référence lors de la première souscription à une assurance auto. Chaque année sans accident responsable, votre CRM est multiplié par 0,95, ce qui vous octroie un bonus. Inversement, si vous êtes responsable d'un accident, votre CRM est multiplié par 1,25, entraînant un malus.
Il existe des seuils :
- Le bonus maximal est de 0,50. Une fois ce seuil atteint, votre prime est divisée par deux par rapport à la prime de référence.
- Le malus maximal est de 3,50. Dans ce cas, votre prime est multipliée par 3,5.
Quel est l'impact d'un accident responsable ?
Un accident responsable a un impact significatif sur votre CRM. Comme mentionné, il est multiplié par 1,25. De plus, il faut savoir que même un seul accident peut entraîner une augmentation notable de votre prime. Par exemple, si votre CRM est de 1 et que vous êtes responsable d'un accident, il passera à 1,25, soit une augmentation de 25% de votre prime. Après deux années sans accident responsable, votre CRM revient progressivement vers 1.
Cas particuliers et transferts de bonus
Il est possible de transférer votre bonus d'un assureur à un autre. Votre nouvel assureur prendra en compte votre historique de CRM. De plus, si vous assurez un véhicule de société et que vous souscrivez ensuite une assurance auto à titre personnel, vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier d'un transfert partiel de votre bonus.
Un chiffre important : selon l'Agence de l'environnement et de la maîtrise de l'énergie (ADEME), le coût moyen d'un sinistre matériel en assurance auto en France est d'environ 2 500 euros. Cela souligne l'importance d'une conduite prudente pour éviter les accidents et préserver votre bonus.
Comment suivre l'évolution de son bonus malus ?
Votre assureur est tenu de vous communiquer votre relevé d'information chaque année. Ce document récapitule votre historique de sinistres et votre CRM actuel. Conservez précieusement ce document, il est indispensable pour justifier de votre bonus auprès d'un nouvel assureur.
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